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Quel que soit votre projet, dès que vous avez effectué un emprunt, pensez à vous couvrir vous et vos proches contre les éventuels sinistres de la vie. L’assurance prêt se déclinant en divers types selon l’objet de l’emprunt effectué est la solution. Quant à son taux, et à son prix, ils divergent d’une entreprise d’assurance prêt à une autre, et sont appréhendables via un devis d’assurance prêt.

Les types de devis d'assurance prêt

Pour un projet donné, il se peut que vous soyez obligés de contracter un emprunt. La banque qui vous accorde ce prêt est en droit de vous exiger une assurance prêt pour couvrir ses avoirs. Pour ne pas avoir à faire face à une mauvaise surprise en signant un contrat donné, il convient de demander au préalable un devis d’assurance prêt. Dans le cas d’un projet d’achat ou de construction d’une maison, vous seriez peut-être amené à contracter un prêt immobilier. L’organisme prêteur qui vous a accordé cet emprunt peut vous exiger une assurance de prêt avant de vous l’octroyer. Cette assurance de prêt immobilier vous permet d’offrir une garantie de remboursement du crédit, à l’entreprise prêteuse, quel que soit la défaillance qui pourrait vous empêcher de l’effectuer.

Le tarif et les garanties variant considérablement, il vous est intéressant de faire établir préalablement un devis d'assurance prêt immobilier avant de vous lier à un quelconque organisme prêteur. Ce devis peut être demandé par voie directe sur papier après votre demande, et être établi par l’organisme d’assurance contacté, soit en ligne. Il vous suffit d’accéder aux nombreux outils de simulation disponibles gratuitement pour obtenir un devis d’assurance de prêt immobilier en ligne.Vous n’aurez qu’à renseigner toutes les données demandées, puis de les valider pour obtenir un devis gratuit d'assurance prêt immobilier. L’établissement de plusieurs devis d'assurance prêt pour votre bien immobilier, vous permet de dénicher la meilleure couverture au meilleur tarif, pour les mêmes garanties, par une comparaison des devis obtenus.

Le taux des assurances de prêt

Le taux d’assurance prêt fluctue considérablement d’une entreprise d’assurance à une autre. Cette couverture sert à pallier à une quelconque défaillance de paiement quelle qu’en soit la raison, afin que l’assureur soit lui aussi assuré de recouvrir son dû. Le tarif de cette assurance est calculé sur la base du taux d’assurance établi à partir du montant originel de votre emprunt.

Ce taux d’assurance prêt constitue donc le prix par année de votre assurance emprunt. Cela implique que plus la somme empruntée est importante, plus le prix de votre assurance sera élevé. Le taux d’assurance prêt sera déterminé par l’organisme emprunteur sur la base de nombreux critères dont votre âge, votre santé, votre rentrée d’argent moyenne, les risques auxquels s’expose l’emprunteur, la durée du remboursement…

Le taux d’assurance et la durée convenue du remboursement permettent de calculer le coût de votre assurance d’emprunt. Cependant, il vous est possible de faire appel à un organisme autre que celui auprès de qui vous avez contracté votre emprunt, pour couvrir ce prêt. Cette possibilité de négocier le prix de votre assurance prêt vous permet d’économiser une somme assez conséquente sur le coût de votre couverture.

Les entreprises d'assurance prêt

Il existe de nombreuses entreprises d’assurance prêt quel que soit l’emprunt que vous effectuez. Ayant chacun leurs avantages, ces organismes prêteurs n’appliquent pas des tarifs communs. Le coût d’une assurance prêt peut varier considérablement d’un organisme à un autre. Par exemple, chez MMA, la Mutuelle Mobilière du Mans proposerait selon un de ses communiqués, toutes les garanties exigées par les organismes prêteurs pour couvrir un emprunt compris entre 15 000 à 300 000 euros, à un taux attractif. L’assureur April quant à lui, propose des offres d’assurance dédiées aux 18 à 35 ans, se targuant de pouvoir offrir jusqu’à 15 000 euros d’économies à ses assurés. April propose aussi des offres de couverture dédiées à tous, contre un remboursement du capital ou des mensualités restantes en cas d’une éventuelle défaillance de votre part. Ce ne sont toutefois, pas les seuls organismes assureurs, le choix est large.

Le prix d'une assurance prêt

La prime varie d’un organisme assureur à un autre, mais aussi d’un assuré à un autre, en fonction de leur profil, des garanties qu’ils auraient choisies et des exclusions existantes. Dans tous les cas, le prix d’assurance prêt augmente en fonction de l’importance de la prise en charge. Pour calculer ce prix, l’assuré doit se référer sur la base de calcul inscrit par l’assureur dans le contrat le liant à l’assuré. Cette base peut soit être le montant initial du prêt, soit le montant du capital restant à payer.

Prix moyen de l'assurance prêt

Le taux moyen de l’assurance prêt fluctue de 5 à 16 % du montant total de l’emprunt réalisé. Sur une année, cela représenterait 0.09 % à 0,65 % de la somme que vous aurez empruntée à la base, et 1 à 1,4 % des primes. Selon votre taux moyen d’assurance de prêt de départ, il se peut que votre couverture vous revienne moins cher vers la fin du contrat, car les primes sont alors revues à la baisse, en étant généralement calculées après sur le montant du capital restant à payer.

Prix de l'assurance chômage prêt immobilier

La plupart des couvertures perte d’emploi prêt immobilier ne couvre que 50 à 75 % de la prime mensuelle dans la limite du plafond journalier appliqué. D’un assureur à un autre, le prix de l’assurance chômage prêt immobilier varie de 0,20 à 0,45 % du montant initial du capital emprunté, sur la base de la somme indemnisée. Il est à noter qu’un assuré ne peut en bénéficier que s’il dispose d’un contrat à durée indéterminée.

Prix de l'assurance éco-prêt immobilier

L’éco-prêt immobilier à taux zéro est un crédit dédié au financement de la rénovation énergétique d’une vieille habitation dont vous êtes le propriétaire. Aucun frais de dossier n’est demandé, mais comme pour tout prêt, une assurance pourrait être exigée par l’organisme prêteur. Les prix de l’assurance éco prêt immobilier sont les mêmes que ceux des assurances couvrant tous les prêts immobiliers.

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