Liste de critères d'équivalence de garantie assurance pret
Obligation réglementaire du Comité Consultatif du Secteur Financier
Le dispositif loi Lagarde ; depuis 2010 a fait apparaître la notion dâéquivalence de garantie en assurance de prêt. Maintenant, lâétablissement de crédit ne peut plus refuser de délégation d'assurance de pret externe s'il présente un niveau de garantie équivalent à l'offre groupe soumise à l'emprunteur par le prêteur.
Afin d'éviter les abus bancaire, et pour une plus grande transparence sur les offres assurance Emprunteur, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a établi une liste de 18 critères d'équivalence de garantie dont lâorganisme de crédit peut choisir 11 spécificités pour ses différentes offres.
Les banques doivent sâengager à utiliser les 26 critères (18 garanties assurance pret + 8 garanties chômage) pour expliquer un refus de non équivalence de garantie emprunteur. Lâensemble du dispositif doit entrer en vigueur :
- Sélection des 15 critères spécifiques maxi (11 assurance + 4 chômage) ;
- Adaptation en fonction du type dâopération, de prêt et du statut de lâemprunteur ;
- Information des exigences grâce à la Fiche Standardisée dâInformation FSI ;
- Explication du refus de délégation dâassurance par écrit, daté, sur les garanties spécifiques exigées.
DEVIS ASSURANCE PRET
Comparez les critères d'équivalence de garantie d'assurance pret
Pour accompagnement complet en accord avec la réglementation, ADPPC liste les critères d'équivalence de garantie, et essaye d'apporter ses conseils par rapports aux différentes exigences des établissement de prêt et des réponses possibles avec les contrats en délégation externalisée.
Types de garanties et quotités demandées par le prêteur
- Décès (DC) ⦠%
- Perte totale et irréversible dâautonomie (PTIA) ⦠%
- Incapacité temporaire totale (ITT) ⦠%
- Invalidité permanente totale (IPT) ⦠%
- Invalidité permanente partielle (IPP) ⦠%
- Perte dâemploi (PE) ⦠%
Liste de critères de garanties spécifiques
Pour les garanties DECES, PTIA, INVALIDITE ET INCAPACITE
- 1 / Couverture des sports amateurs pratiqués par lâemprunteur à la date de souscription : __ Oui __ Non
- 2 / Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier :
A titre personnel : __ Oui __ Non / A titre professionnel ou humanitaire : __ Oui __ Non
Pour la garantie DECES
- 3 / Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt ? __ Oui __ Non
Pour la garantie PTIA
- 4 / Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt ? __ Oui __ Non
Pour la garantie INCAPACITE
- 5 / Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt __ Oui __ Non
- 6 / Délai de franchise __ ⤠30 jours __ ⤠60 jours __ ⤠90 jours __ ⤠120 jours __ ⤠180 jours
- 7 / Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre __ Oui __ Non
- 8 / Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre __ Oui __ Non
- 9 / Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50% sur une durée dâau moins 90 jours __ Oui __ Non
- 10 / Couverture des inactifs au moment du sinistre __ Oui __ Non Si Oui Taux de prise en charge : __ 1-49% __ 50-99% __ 100 %
- 11 / Couverture des affections dorsales : __ Sans condition dâhospitalisation, ni dâintervention chirurgicale __ Avec conditions dâhospitalisation (__ <10 jours __ 10 jours et plus) ou dâintervention chirurgicale
- 12 / Couverture des affections psychiatriques : __ Sans condition dâhospitalisation __ Avec conditions dâhospitalisation (__ <10 jours __ 10 jours et plus)
Pour la garantie INVALIDITE
- 13 / Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt __ Oui __ Non
- 14 / Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre __ Oui __ Non
- 15 / Prise en charge de lâinvalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre __ Oui __ Non
- 16 / Prise en charge de lâinvalidité partielle (IPP) à partir de 33% __ Oui __ Non
- 17 / Couverture des affections dorsales : __ Sans condition dâhospitalisation, ni dâintervention chirurgicale __ Avec conditions dâhospitalisation (__ <10 jours __ 10 jours et plus) ou dâintervention chirurgicale
- 18 / Couverture des affections psychiatriques : __ Sans condition dâhospitalisation __ Avec conditions dâhospitalisation (__ <10 jours __ 10 jours et plus)
Pour la garantie PERTE DâEMPLOI
- 1 / Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt sans limite dââge __ Oui __ Non
- 2 / Délai de carence pour lâapplication de la couverture __ ⤠3 mois __ ⤠6 mois __ ⤠12 mois ;
- 3 / Délai de franchise __ ⤠60 jours __ ⤠90 jours __ ⤠120 jours ;
- 4 / Durée dâindemnisation par sinistre __ ⥠12 mois __ ⥠24 mois ;
- 5 / Durée dâindemnisation totale dâau moins 36 mois __ Oui __ Non
- 6 / Part de lâéchéance prise en charge __ ⤠50% __ ⤠75% __ < 100% __ 100%
- 7 / Prestation égale à la prise en charge de la mensualité, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre __ Oui __ Non
- 8 / Prise en charge du sinistre sans condition dâancienneté en CDI __ Oui __ Non
Date dâentrée en vigueur des critères d'équivalence de garantie assurance emprunteur
Un arrêté a fixé la nouvelle fiche standardisée dâinformation. Depuis 1er mai 2015, les banques ne peuvent plus refuser les délégations externes dâassurance pret d'après les critères choisi. Les mesures complémentaires dès le 1er octobre 2015, et au début de lâannée 2016 avec le premier bilan dâétape par le CCSF